「ペアローンにしよう」と最初に言ったのは、夫の翔太だった。
妻の美咲は「それって何？」と聞いた。翔太はスマートフォンで検索した画面を見せながら、「二人それぞれがローンを組む仕組み。一人だと届かない額でも、二人なら届く」と説明した。
美咲はしばらく考えてから、「それ、二人が働き続ける前提だよね」と言った。「そう」と翔太は答えた。「でも、それは続けるつもりでしょ」
「うん」と美咲は言った。
6,280万円という壁
翔太は33歳、江東区のIT企業でエンジニアをしている。美咲は31歳、墨田区の医療機器メーカーで営業をしている。結婚して2年、子どもはまだいない。今は江戸川区内の賃貸マンションで暮らしている。月々の家賃は11万円。
家を買いたいと思い始めたのは、翔太の年収が上がったタイミングだった。でも一人でローンを組もうとすると、6,280万円には届かなかった。年収の7〜8倍が住宅ローンの目安とすれば、翔太の年収では5,000万円台が限界になる。
「美咲と一緒に借りれば届く」という計算が出た。翔太3,200万円・美咲3,080万円のペアローンで、それぞれ35年・変動金利0.5%で組むと、合計の月々返済は約17万円になる計算だ。今の家賃より高くなるが、二人で割れば一人あたり3万円の差だ。
「一人で借りるより、二人で借りる方が合理的だった」と翔太は言う。
ペアローンのメリットと覚悟
ペアローンには住宅ローン控除が二人分適用されるという大きなメリットがある。それぞれが借り入れをしているので、それぞれが控除を受けられる。年間の節税効果は合計で相当な額になる。
一方でリスクもある。どちらかが働けなくなった時、返済の負担が一方に集中する。離婚した場合の扱いも複雑になる。翔太はそのリスクを不動産会社のFPに相談した。「リスクはある。でも二人でちゃんと話し合って決めるなら、それが一番大事」という答えが返ってきた。
美咲はそのFPの言葉を聞いて、「覚悟を言語化するための仕組みだと思えばいい」と言った。その一言で、翔太は腹が決まった。
江戸川区松江6丁目という場所
船堀駅から徒歩13分。都営新宿線で新宿まで直通で行ける。翔太の職場まで約35分、美咲の勤め先へも乗り換えなしで動きやすい。二人の動線を考えると、江戸川区はちょうどいい交差点だった。
セブンイレブンが徒歩2分、まいばすけっとが徒歩8分の距離にある。小学校が徒歩490mで、将来子どもができた時のことも考えれば申し分ない環境だ。
3SLDKという間取り
土地98㎡、建物89㎡の3SLDK、築7年の中古戸建て。サービスルームがある。駐車場つきで、対面キッチン。2019年築なのでまだ新しく、内装に古さを感じない。
「サービスルームを将来の子ども部屋にできる」と美咲は言った。今は書斎として使いながら、家族が増えた時に対応できる。その余白が、二人には大事だった。
駐車場がついているのも決め手のひとつだ。週末に子どもを連れてどこかに行く時、車があれば生活の自由度が全く違う。今は一台持っているが、二台置けるスペースもある。
二人の名前が並んだ契約書
ローンの契約書に、二人の名前が並んで印刷されていた。
翔太は「なんか実感が湧いた」と言う。美咲は「責任感が出た」と言った。
二人で借りるから、買えた。6,280万円は、その連帯の値段だと思っている。
※物件情報は掲載時点のものです。売約済みや価格変更の場合があります。最新情報はYahoo!不動産の物件ページでご確認ください。記事中の月々返済額はシミュレーションによる目安であり、実際の返済額は借入条件により異なります。
※本記事はフィクションです。登場人物・エピソードはすべて架空のものです。本記事はアフィリエイト広告を含みます。掲載画像はイメージであり、実際の物件とは異なる場合があります。
